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【央视新闻客户端】
来源：@证券市场周刊微博
上半年，招商银行克服多项经营挑战，扩表节奏保持稳健，零售金融优势显著，财富管理、金融科技、风险管理核心能力增强，营业收入呈现逐季向好趋势，利润增长由负转正。招商银行围绕价值银行战略目标，坚持质量效益规模动态均衡。
本刊特约?方斐/文
8月29日，招商银行发布2025年半年度报告。上半年，招商银行克服多项经营挑战，营业收入呈现逐季向好趋势，实现营业收入1699.69亿元，同比下降1.72%；其中二季度营收同比下降0.36%，降幅较一季度缩窄2.73个百分点；实现归属于本行股东的净利润为749.3亿元，同比增长0.25%。不良贷款率、拨备覆盖率分别为0.93%、410.93%，资产质量持续改善。
2025年上半年，招商银行营收入同比下降1.72%，降幅有所收窄；归母净利润同比增长0.25%，增速由负转正。年化加权平均ROE为13.85%，同比下降1.59个百分点。二季度单季营收、净利同比分别变动-0.36%、2.67%。公司业绩增速改善，净利润增速由负回正，主要受益于规模平稳增长和拨备充足反哺净利润。
负债成本优化，对公贷款投放提速：2025年上半年，招商银行利息净收入同比增长1.57%，二季度单季同比增长1.22%。净息差为1.88%，环比下降3个基点，较年初下降10个基点，降幅有所收窄。
具体来看，上半年，招商银行生息资产收益率较年初下降36个基点至3.14%，其中，贷款收益率下降57个基点；存款利率下调和重定价效应显现，负债成本加速优化，付息负债成本率较年初下降29个基点至1.35%，其中，存款付息率下降28个基点至1.26%。
招商银行资产负债规模平稳增长。在资产端，截至6月末，贷款较年初增长3.31%，对公贷款贡献度上升，余额较年初增长7.89%，其中，科技、绿色、制造业贷款同比分别增长17.91%、12.9%、7.7%。零售贷款较年初增长0.92%，占比51.68%；其中，按揭贷款增速转正，较年初增长1.48%，消费、经营贷仍正增长但增速下滑，预计主要受需求不足的影响。在负债端，存款较年初增长3.58%，主要由个人贷款增长5.43%拉动所致。存款定期化同比趋缓，定存占比较年初提升1.21个百分点至48.97%。
财富管理业务收入稳增，其他非息收入降幅收窄：2025年上半年，招商银行非息收入同比下降6.73%，降幅有所收窄。中间业务收入同比下降1.89%，主要受累银行卡、结算清算和资管业务，但财富管理收入同比增长11.89%，其中，代销理财收入同比增长26.27%。
截至6月末，招商银行零售AUM、客户数较上年末分别增加7.39%、2.86%，其中，金葵花及以上客户、私行客户分别增加7.57%、8.07%。公司理财产品规模较上年末微降0.4%，但二季度单季转为正增长，预计受益资本市场回暖。其他非息收入同比下降12.88%，其中，投资收益同比增长12.28%，公允价值变动损益仍亏损，但二季度单季边际回正。
资产质量稳健，零售不良生成率边际下降：2025年上半年，招商银行不良贷款率为0.93%，环比下降1个基点；关注类贷款占比为1.43%，环比提高7个基点；年化不良生成率为0.98%，环比下降2个基点。
具体来看，招商银行对公贷款不良率为0.93%，较年初下降13个基点，不良贷款生成额同比继续减少；其中，房地产化险持续推进，风险敞口较年初下降3.51%，不良率下降18个基点。零售贷款不良率为1.03%，较年初上升7个基点，主要受消费、小微贷款不良风险上升的影响；测算零售累计年化不良生成率为1.7%，环比下降5个基点。公司拨备覆盖率为410.93%，环比上升0.9个百分点；核心一级资本充足率为14%，环比下降0.86个百分点。
招商银行围绕价值银行战略目标，坚持质量效益规模动态均衡。上半年，公司扩表节奏稳健，零售金融优势显著，财富管理、金融科技、风
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