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【央视新闻客户端】

　　每经记者|张寿林每经编辑|廖丹

　　9月25日，中国银行研究院发布2025年第4季度《中国经济金融展望报告》。报告提到，四季度更多银行或将加入存款利率下调行列，尤其是调降相对较高的中长期存款利率。监管部门或将持续矫正“存款定期化”“手工补息”等现象，提升货币政策传导效率、引导银行降低负债成本。

　　债券方面，展望四季度，上述报告判断，债券收益率将维持区间震荡，发行规模保持增长，科创债等创新产品保持发展。汇率方面，四季度人民币汇率仍将以稳为主，且有望继续升值。

　　上述报告预计，四季度利率水平将继续稳中有降。

　　一是货币市场利率保持低位。当前经济复苏基础仍需巩固，外部环境存在不确定性，7 月政治局会议要求“落实落细更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策”，预计四季度货币市场利率仍将保持低位，为实体经济融资提供适宜的货币环境。

　　二是消费贷款利率在3%偏低区间运行。9月1日个人消费贷款财政贴息政策正式落地，多家银行已开始上线专属贴息专区、推出叠加优惠措施，除政策规定 1%的财政贴息外，一些金融机构还出台差异化优惠。预计四季度，“国补+行补”的政策效果将传导至整个消费贷款领域，带动消费贷行业利率进一步下行，不过消费贷利率“内卷式竞争”不仅影响正常市场竞争秩序，也加大了银行净息差收窄压力。为遏制“利率战”导致的无序竞争，2025 年4月起，监管部门通过窗口指导将消费贷利率下限统一至3%，这有利于缓解银行净息差收窄压力。

　　三是存款利率进一步下调，继续缓解银行负债成本。四季度更多银行或将加入存款利率下调行列，尤其是调降相对较高的中长期存款利率。监管部门或将持续矫正“存款定期化”“手工补息”等现象，提升货币政策传导效率、引导银行降低负债成本。

　　展望四季度，报告预计，A 股或将维持高位向上，但也需警惕震荡风险。

　　一方面，增量资金入市仍有空间。其一，9 月美联储降息新周期开启，叠加人民币汇率表现强势，有望驱动国际资本流入中国 A 股。截至9月18日，北向资金三季度日均成交额2650.3亿元，较上季度环比增长74.6%，外资参与活跃度明显提升。其二，国内利率水平持续下行，权益资产的配置性价比凸显。截至9月18日，沪深300相对10年期国债的股权风险溢价率仍有5.3%，有望吸引居民财富和机构资金在再平衡时进一步增加股权资产配置。其三，政策端持续推动中长期资金入市。7月，财政部印发《关于引导保险资金长期稳健投资 进一步加强国有商业保险公司长周期考核的通知》，拉长保险公司关键指标考核周期，打通险资入市的痛点，引导其长期稳健投资。

　　另一方面，上市公司基本面有望结构性改善，关注科技、周期等板块机会。 “十五五”规划与产业政策持续催化，以人工智能为主线的科技制造企业业绩有望加速兑现。大模型迭代推动算力需求攀升，预计 2025 年中国智能算力规模增长超40%，服务器、光模块等板块显著受益；人形机器人产业化提速，2025 年国内销量预计同比增长 125%，整机与核心零部件领域优势突出。此外，随着低价无序竞争治理等政策逐步落地，PPI 价格有望止跌回稳。8 月中国大宗商品价格指数已连续 4 个月环比上升，钢铁、化工、有色等顺周期板块盈利有望迎来反转。

　　不过，上述报告提示，需警惕前期上涨过快及内外部不确定性增加带来的调整风险。

　　展望四季度，上述报告预计，债券收益率将维持区间震荡，发行规模保持增长，科创债等创新产品保持发展。

　　一是债券收益率将维持区间震荡。8月制造业PMI收缩放缓，但仍处于荣枯线之下，经济尚处于弱复苏阶段，短期经济弱复苏抑制利率上行。但是，低价?/span>