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　　每经记者|袁园每经编辑|廖丹

　　在“报行合一”政策影响下，行业手续费大幅下降，银保渠道在2024年迎来新业务价值的同比高增长，而这一趋势在2025年也得以延续。

　　“从规模贡献来看，今年上半年，银保新单保费占行业新单保费的64%，银保为主的渠道格局已基本成型。”日前，大家保险集团总经理孙先亮在第四届银行保险合作发展论坛上表示，银保渠道地位将被重新定义。而在寿险业深度转型的背景下，银保合作的战略地位正在全面重估，银保渠道的战略价值上升到前所未有的高度。

　　在险企的重视下，银保渠道的保费收入也节节攀升。业内人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，预计未来几年银保在险企渠道中的占比会稳定在55%至65%之间，甚至还有进一步提升的可能，而银行与保险未来的合作模式也将由“代销”转向“联合研发”和“综合服务”。

　　作为保险产品销售渠道之一，银保渠道正处于重塑转折期。

　　2023年8月，《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》发布，监管力推“报行合一”落地，银保渠道加速转型，双方合作从过度依赖费用驱动，转向以服务客户为中心的价值共创新阶段。

　　2024年5月，《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》取消了银保“1+3”合作数量的限制（即1家银行仅能与3家保险公司合作），也为保险公司拓宽合作渠道提供了空间。

　　这两大政策成为银保业务发展的转折点。

　　对银行来说，“报行合一”实施、“1+3”限制解除后，银行可以同时销售更多保险公司的产品，并且各家保险公司提供的费率差异大幅减少，推动银行视角下的银保合作更加回归“以客户为中心”的本源。

　　对保险公司来说，此前通过加大费用投放做大业务规模的空间被大幅压缩，并且银保渠道价值率大幅改善，银保渠道的盈利表现显著提升。

　　在银行、保险的双向推动下，上半年银保渠道的保费规模快速增长。数据显示，今年上半年，银保新单保费占行业新单保费的64%，银保为主的渠道格局已基本成型。

　　“银保渠道保费高增既有银行自身转型动力，也有保险公司渠道结构调整的需求，同时叠加客户需求变化与政策支持，多重因素合力推动了银保渠道的快速发展。”北京大学应用经济学博士后、教授朱俊生对《每日经济新闻》记者表示，与此同时，“报行合一”政策的实施，倒逼保险公司提升产品品质，推动行业从“拼规模”走向“拼价值”。此外，手续费管理优化降低了销售成本，提升了激励透明度，也直接促进了新业务价值（NBV）的快速增长。这些政策共同作用，使银保渠道的发展从依赖规模扩张逐步迈向高质量增长的新阶段。

　　值得一提的是，业内人士认为，银保渠道新单保费占比还有上升的空间。“预计年底将逼近70%。”孙先亮表示，今年上半年，银保新业务价值率首次逼近个险，预测银保未来在保费规模和价值贡献上都将成为主力。

　　除却新单保费，业内对于银保渠道规模保费占比也持乐观态度。“从未来趋势看，银保渠道的占比仍将保持在较高水平。”朱俊生对《每日经济新闻》记者表示，结合过去两年的数据走势，预计未来几年银保在险企渠道中的占比会稳定在55%至65%之间，甚至还有进一步提升的可能。

　　而推动银保渠道发展的原因，朱俊生认为主要有以下几点：一方面，个险渠道仍处于转型期，增速相对放缓，银保渠道增速相对更快；另一方面，银保渠道本身具有庞大的客户基础和产品匹配优势，同时，近几年市场格局也出现新变化——以“老七家”为代表的头部险企重新加码银保渠道，凭借较高的知名度、品牌影响力以及在县域覆盖广泛的四级机构网络，能够更深度地挖掘当地市场潜力。

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