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　　来源：北京商报

　　记者：宋亦桐

　　2025年即将迎来开业九周年之际，三湘银行站在了“重新定义自己”的十字路口。

　　当下，一边是民营银行普遍面临获客困境，缺乏实体网点支撑，加之互联网流量成本持续攀升，三湘银行试图通过“推荐王者争霸赛”这一社交裂变模式破局，借助“以老带新”、积分排名赢奖励的方式激发用户“拉新”动力。另一边则是业务转型的摇摆，从依托制造业基因的产业金融起步，后续又将重心转向个人贷款领域，制造业基因未能得到有效发挥。而经营压力也随之显现，2025年上半年，三湘银行总资产缩水至517.44亿元，净利润亏损2.41亿元，陷入双重承压的局面。

　　对三湘银行而言，奖励机制对客户具备吸引力，但营销成本能否通过新客的资金沉淀与长期贡献实现覆盖，仍需数据进一步验证。未来，如何平衡互联网业务的短期收益与产业金融的长期布局、怎样将制造业基因转化为差异化竞争力仍是待解难题。

　　社交裂变下的获客尝试

　　民营银行普遍缺乏实体网点，品牌触达能力弱于传统银行，再加上互联网流量成本高企，在这样的背景下，“获客难、活客更难”成为制约多数机构发展的痛点。为了加大获客力度，三湘银行近期推出了“推荐王者争霸赛”，试图通过“以老带新”的社交裂变模式实现增量客户的转化。

　　这一活动已引起不少老用户的关注。在北京工作的白领王悦（化名）向北京商报记者表示，作为三湘银行的老客户，她近期留意到了这项活动的推出。“一开始是在App的首页弹窗看到‘推荐王者争霸赛’的宣传，规则挺清晰的，当亲友或好友通过专属推荐二维码或链接完成首次开户、入金操作后，推荐人就能获得‘推荐值’，次月将依据推荐值排名发放相应奖励。”

　　北京商报记者了解到，三湘银行“推荐王者争霸赛”的核心是“推荐值”的计算，每新推荐1位达标好友，“达标一重推荐礼”为10个推荐值。新推荐好友每新增1000元非理财资金，推荐人获得1个推荐值；活动期间内，如转出新增金额（理财除外）则扣除相应已获得的推荐值。

　　活动结束后，按照推荐值对推荐官进行排名奖，从第1名到50名及以后，设置不同梯度的“湘米”奖励（100湘米约等于1元价值）。第1名可得10万湘米，2—5名各得5万湘米，6—10名各得2万湘米，11—50名各得1万湘米，50名以后（10推荐值及以上）也能得1000湘米。若推荐值达到5000以上，还可额外获得10万湘米，且叠加奖励与排名奖励可同时获取。活动结束后次月初发放奖励，客户可在湘米商城兑换微信立减金、京东E卡等实用权益。

　　不过这一活动并非所有用户都能参与。此前民营银行不限制异地存款，很多外地客户通过互联网平台或手机银行远程开户，成为三湘银行的线上用户。根据当前监管对地方法人银行异地存款业务的规范要求，三湘银行此次“推荐王者争霸赛”就对推荐范围进行了地域限制。王悦称，“推荐官需要邀请IP位于湖南地区的新用户参与”，北京商报记者也从三湘银行客服人员处确定了这一点，这意味着，即便老客户身处北京等地，也只能推荐在湖南本地生活或工作的亲友或好友，才能获得奖励。

　　在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，三湘银行开展“推荐王者争霸赛”这种以推荐获积分排名发奖的营销活动，属于MGM分销裂变的一种常用运营手法，旨在通过“老带新”的方式为机构带来增量获客。存量客户对三湘银行已有一定的了解基础，但可能对三湘银行自营渠道尚未熟悉以及建立品牌信任，与存量客户建立推荐关系并纳入推荐值计算，通过这种老带新方式有可能冲破壁垒，将此类客户逐步转化为银行的忠实客户。

　　金乐函数分析师廖鹤凯指出，在民营银行竞争激烈的背景下，三湘