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　　界面新闻记者 | 吕文琦

　　在“健康中国”战略与医保控费双重驱动下，健康管理正成为保险业的新战场。老龄化加速、慢病高发让传统的“事后赔付”模式难以为继，“主动健康”与“风险减量”成为新共识。

　　国家金融监督管理总局近日批复同意中国人民健康保险股份有限公司（以下简称“人保健康”） 出资2亿元全资设立人保健康管理有限公司，这是总局成立以来批准的首家非金融子公司。这不仅意味着人保健康“大健康”战略的再落一子，也让保险业拓展健康服务领域的步履更快。

　　从海外经验看，健康险走向健康管理，才能真正掌控风险和客户。如今中国保险业正加速复制并本土化这种模式，保险公司是停留在“卖保单”的生意，还是进化为“全生命周期健康服务商”，或许已有答案。

　　保险业缘何瞄准健康管理

　　作为国内首家专业健康险公司，人保健康近年来持续推进“大健康”战略，将健康管理视为经营特色和风险管控的重要抓手。

　　人保健康方面表示，公司正构建“保险+健康服务+科技”的新商业模式，把健康管理服务作为风险减量的重要手段，坚持健康保险和健康管理“双轮驱动”，打造覆盖全流程的健康管理服务体系，有效降低客户发病和失能风险，助力从“被动医疗”向“主动健康”转变。

　　人保健康党委书记、总裁邵利铎称，获批设立子公司是具有里程碑意义的举措，新公司将建设覆盖全国的自有医疗健康服务网络，升级集团统一的健康管理平台，逐步打造人保在医疗、康复护理、慢病管理、药品供给等领域的特色服务能力，完善客户健康干预、体检就医等全流程服务。

　　人保健康早在2021年即开始筹划设立健康管理公司，2025年正式申请独资发起，8月获金融监管总局批复通过。

　　为何保险公司纷纷瞄准健康管理领域？背后是行业经营模式与市场需求的转变。

　　有资深健康险从业人士向界面新闻分析，一方面，传统“事后赔付”的保险模式难以满足当下需求，保险公司更优之策是在“事前、事中”介入健康服务，实现从“保健康人”向“保人健康”的转变。通过对客户进行健康风险评估、疾病预防、慢病管理等干预，可降低疾病发生率和医疗费用支出，控制理赔成本。

　　另一方面，人口老龄化和慢性病高发使全民医疗支出压力骤增。保险公司参与健康管理，有助于缓解医疗支出压力、填补健康保障缺口。与此同时，公众健康意识提升，也催生了对健康管理服务的旺盛需求。

　　方正证券研报分析指，随着利率持续走低，寿险业务利差损压力提升，健康险业务或成为未来险企重点布局的业务：一是当前政策环境持续刺激居民对健康险的需求，健康险在2023年重回快速增长通道，未来重疾险新单或持续低位徘徊，但医疗险保费增长动力强劲。二是健康险业务质量优于寿险业务。

　　政策环境的引导同样是重要因素。“健康中国2030”规划纲要明确提出“丰富健康保险产品，鼓励开发与健康管理服务相关的健康保险产品”，并要求促进商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作，发展健康管理组织等新型服务形式。

　　此后，国务院先后出台多份文件鼓励保险业提供健康管理服务，监管部门也制定专门规则规范和支持保险公司的健康管理服务。

　　2020年原银保监会下发《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，将健康管理服务划分为健康体检、健康咨询、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类型，并强调通过对客户健康危险因素的干预来预防疾病发生、促进康复，从而降低医疗费用。

　　最新修订的《健康保险管